咱社保退休金能领多少？够不够花？

你说啊，咱每个月都交社保，那你退休之后到底能拿多少退休金呢？有没有可能跟退休之前一样多？这个问题哈，我问了很多我做金融的朋友，而且都是人间那种的，但是他们也都一脸懵，诶，小林今天就来带大家一起估算一下哈，你的退休金到底有多少，然后呢，我们从专业一点的角度看看他到底收益率怎么样，要更重要的一点就是这些钱到底够不够你要了，来，咱们先来看看退休金哈，放心，这个不麻烦，就比如说哈，有一个老王，哎，这个老王呢，他拿的是省平均工资，我们假设是8000块钱，根据职工社保呢，每个人缴纳应该是8%，也就是说呢，他职工社保的养老金每个月要交640块钱，在这种情况下呢，如果老王啊，从毕业就开始上班，一直干满30年啊，然后他60岁的时候退休，这样他退休之后拿退休金大致就是他工作时候的一半，也就是4000块钱，那如果他没交30年那么长，假设他只交了15年，这种情况下呢，他退休之后拿到退休金就是他之前工资的1/4，也就是一个月2000块钱，当然每个人情况肯定都不一样了。

啊，这两个例子就是帮大家有一个基准，也就是说如果你平均工资交满30年可以拿一半，交满15年呢，可以拿1/4，具体的计算公式啊，你要想仔细算清楚，哎，他公式是这样的，总的来说啊，就是你的退休金和你缴纳的年限成正比，和你的工资正相关，诶，那有一些好吃懒做的小伙伴是不是就有了这样一个问题，那有没有可能我退休之后就不干活了，然后能和之前的工资拿的一样多呢？来，我们简单套一下公式哈，老王如果想和他退休之前一样拿8000块钱一个月，他只需要工作59年零两个月就可以，也就是说他从八个月开始打工交社保，哎，退休之后就能享受和退休之前一样的待遇，还不用工作是不是也不难开玩笑哈，当然数我们基本算出来了，那下一步我们要深入的思考，你说交社保它到底值不值？大家可能都听说哈，说交社保很划算，那到底有多划算呢？你别看社保哈，它叫社保，但他广义上其实也是一种投资，站在一个金融人的角度哈，我们就要算一个收益率，就叫internal rate of return，就是I。

只不过哈，我们算这种社保养老保险的这种投资，它有不一样的一个地方，就在于它多了一个变量啊，就是你的寿命，当然这里边还有一些其他假设，像什么利率啊，通货膨胀等等等等，我就简单做了一个比较合理的假设，诶，咱们直接看结果，基本上啊，你这社保不管之前交了15年还是30年，只要你退休之后能领个四五年，你就能回本了，意思就是说呢，你的收益就比拿去存银行要划算了。所以说啊，如果你只要有信心在退休之后还能坚挺个四五年，投社保这个事儿就是稳赚不赔，Yes，咱们再来看看其他情况哈，假设还是你交30年到60岁退休，当然我们不考虑各个省的不同政策，或者有一些特殊的补贴，那么如果你能领到65岁，你的收益率就是6.1%，如果能领到70岁，就百分之十点五八十岁11.8，你能领到100岁，你的收益率将达到十二点四百分之十二点四的年化收益，这是什么概念？那你就是妥妥的投资之神啊，所以你就加油往100岁活吧，那你说为什么社保能有如此之高的收益率，其实他最底层的。

合计你自己交了8%，你的公司就是企业这边还要交16%，所以呢，这也就造就了这些投资之神，看完收益率哈，哎，我们的思考还没完，那你说真的到你退休之后就能领到这么多钱嘛，诶，这就说到了社保啊，你必须要知道它的一个机制，叫做现收现付制，换句话说呢，就是现在交社保的这拨人是要养现在领社保的这拨人，那等现在这拨人退休了呢，就是之后交社保的人来养现在这拨人，其实这个机制呢，也是现在国家面临的非常严重的一个挑战，那我们国家面临的形式是什么样的呢？首先就是平均寿命的增长，对个体来讲，平均寿命增长肯定是个好事，但是对于养老金来说，那就很有可能面临着分着分着就越来越不够分，更重要的一点哈，就是人口老龄化，你看这个是2020年人口普查的数据，很明显的，你能看到哈，这个30多岁到60岁这一大坨，是人口最多的一部分，而这些人呢，正是现在工作的人，也就是说这部分人现在在交的社保，是用来养上面这些老年人的，而当这些人退休了之后，面临。

像是底下这些人交的社保，要来养这一大坨人，据估算哈，现在是差不多五六个工作人去养一个老人，而30年之后，很可能面临的就是一个工作的人要去养2.6个老人，所以你看，如果你现在是处于这一坨，是不是感觉到了压力山大？中国保险行业协会的报告还显示，在未来的五到十年内，中国养老金的缺口预计会有八到十万亿，而这个缺口呢，也会随着时间的推移而进一步的扩大。所以你看啊，曾媒通分析下来，社保确实是交了就是赚了，但是呢，额度有限，而且现在又面临着僧多肉少的局面，所以作为小林的高端观众啊，我们需要怎么做呢？没错，那就是要养老规划，哎，这就是我们下一部分的内容。