咱来算一算，你到底需要多少养老金? 只交社保够不够？

你有没有想过，假设今天你就退休了，再也不用工作了，随时随地随随便便睡懒觉，跳广场舞，打牌等等等等，那你需要每个月多少钱才能安度余生呢？是1000块钱，2000块钱，5000块钱还是2万块钱呢？嗯，你退休之前为了养老投多少钱，和你退休之后能从养老金这拿多少钱，这中间的平衡就是养老归划。养老规划这个词哈，听着一点也不sexy，但是他确实对于我们每个人来讲都很重要，而且你越年轻它就越重要。首先啊，养老到底需要多少钱？很多人一听，那肯定心想，我哪知道对不对？市面上有很多简易的计算公式，比如说12倍年薪什么的，但大多数来讲都太泛，也没有考虑到每个人具体的需求。其实啊，算养老金它是有一套非常固定的模型可以去算，但是大多数人一看你时间跨度那么长，又是那么复杂的数，也懒得去算，所以咱今天就一起来算一算老了之后的养老状况，在不同城市啊，不同收入啊，到底都怎么样，你的养老金到底够不够花？还有很重要的一个问题就是如果你发现它不够花。

现在到底能做点什么来以备不时之需，你不用紧张啊，咱肯定不是拿笔在那一点点自己算，其实市面上有一些这种工具，比如说这个免费的叫汇丰会选下载链接我放在置顶评论了哈，你就把它点开之后，这有个叫养老规划的功能，点进来之后输入一些你基本的信息，它就能把你的这个养老未来经济状况给估算出来，就比如说我现在年龄是30岁啊，比如说退休呢，60岁退休有社保，计划养老城市，比如说我选上海吧，计划养老支出，比如说这我选6000块钱，后面呢，就是一些比较基本的普通医疗居住和护理的需求，然后月收入这诶，假设我现在一个月1万块钱哈，在上海1万块钱可能也差不多好，然后我点为我测算，诶，不错啊，他说我在90岁的时候将有243.65万元的资产，甚至还可以做财富的传承，说明社保哈，就能够支撑我一个比较基础的需求，当然这块我前提假设是社保还按现在的这一套来进行，不说我刚才说社保可能会存在那些问题啊，那我就想了，假设我年轻的时候努努力对吧，想让收入高一些呢。

那未来老年会怎么样呢？一个月一万五吧，重新测算，我去这一下就变成了90岁的时候，我将有1200多万的钱，才才200多万，现在是1200多万，所以你看，收入才是给养老最好的保障，赶紧去赚钱吧。那这是在上海哈，那我还挺好奇的，你说二线城市到底是怎么样的？就以我的家乡大连为例哈，大连支出相对上海可能少一些，比如说我一个月4000块钱，设月收也稍微少一点八千块钱，好嘞，发现养老金也还是够用的哈，这时候我在90岁的时候将有440多万，我要在大连一个月能赚15000，到底老了之后会是什么情况呢？哇，在90岁的时候，我将有1793.36万。那我刚才就是举了两个城市的例子哈，你也可以自己试一试自己那个城市到底怎么样。刚才算的这些呢，是在你生活的这些需求都比较基础的情况下，假设我之后想有一些高端的需求，比如说我想去个私立医院，我想住高端养老院，这时候情况会怎么样呢？我回到上海吧，医疗这我来一个高端医疗，这样每年的支出就从原来的4200块钱变成10万块钱。

你还是挺高的哈，我看看这时候会怎么样，为我测算，我会有450多万的资金缺口，我在60岁退休那年就有资金缺口了，养老金收入是20.22万元，生活支出14万，高端医疗有19万多，将近20万，换句话说呢，1万块钱的收入是不够支撑我这么高端的需求的，那假设哈，我老年还想享受一点怎么办呢？对吧？那我们刚才看哈，收入增加，养老金肯定会增加，比如说哈，我把收入调成15000，就发现其实在80岁之前哈，已经开始有资金的盈余了，到80岁之后开始有一些缺口，那当然你也可以选择不活到80岁之后哈，这样你的资金就很充足了。那如果收入不增加呢，其实我们还可以为养老去积极的做一些储蓄，假设我现在咬咬牙把我之前的积蓄都拿出来，来给养老做准备，比如说我现在有20万，这么看显然还是不够的，之后每年我还是得为养老去做一些储蓄，比如说每年我投一个月存5000块钱，一年6万，然后从现在开始呢，假设我投个20年试试吧，然后年化收益率这块呢，我假设呃，存银行，比如说3%，诶，这时候来看一下我的资金状况。

这看着就已经很不错了，到83岁之后才会有亏空，那如果说这个收益率我再稍微高一点，比如说我去买一些基金类的产品，它会怎么样呢？我们来试试啊，把这个调成5%，周期调成30年，再试一试，诶，就发现这时候你就完全可以支撑你稍微高端一点的老年需求了，大家也可以根据自己的情况，然后调一调，试一试哈。我在这里边还发现了一个挺有意思的点，就是他其实所有的假设你都可以调，这里边比如说你的预期寿命，他是假设的是90岁，有些人说我可能活不到90岁，对吧，我就活到80岁，那你就调到80岁，然后你再看看你到时候资金状况是怎么样的，类似这种养老工具呢，还是挺有意思的，你也可以在里边玩一玩，试一试，看看自己的老年经济状况到底怎么样，你要是发现哈有很大的亏空，那你现在就得开始做准备了。